La protección de su iglesia con un seguro

Las iglesias están cada vez más susceptibles a demandas y querellas judiciales. Aunque no es sustituto de una buena prevención de riesgo o un plan de seguridad y protección, un seguro es una herramienta valiosa para la protección de su iglesia.

Hablando de seguros, ¿qué cobertura necesita su iglesia? ¿Qué tipo? ¿Cuánto debe gastar?

Hay dos tipos de cobertura: de propiedad y de responsabilidad. La cobertura de propiedad cubre las posesiones que tiene, y la de responsabilidad cubre las acciones que podrían hacer a la iglesia responsable de daños a otros (lesiones, propiedad, o reputación). Los automóviles están cubiertos en una póliza diferente debido a la variación de las leyes en cada estado.

El tipo de seguro y la cantidad adecuada puede marcar la diferencia entre la recuperación total y la bancarrota después de un desastre o una demanda y querella legal sobre el comportamiento de alguien de su personal.

Cobertura de bienes

¿Qué tipo de cobertura necesita? ¿Tiene cobertura en caso de inundaciones y terremotos?

Se recomienda elFormulario Especial, que cubre en casi todo tipo de riesgos de pérdida, con la excepción de aquellos que están específicamente excluidos, como inundaciones y terremotos. Las iglesias del estado de la Florida y las áreas costeras querrán verificar que la póliza tenga cobertura contra vientos de tormenta y granizo, contra daños relacionados con tornados, huracanes y súper tormentas, como la tormenta Sandy. Esta cobertura generalmente tiene un porcentaje deducible mucho más alto que el deducible de una propiedad normal.

La cantidad de seguro que necesite depende de las necesidades de su iglesia. Las opciones incluyen:

El costo de reemplazo ofrece suficiente cobertura para la reconstrucción de las instalaciones o el reemplazo de la propiedad personal comercial con nueva propiedad del mismo tipo de la que se perdió.

El valor real en efectivo (ACV, por su sigla en inglés) podría elegirse si las instalaciones de la iglesia están deterioradas o la iglesia nunca reconstruiría ese tipo de edificio.

El coseguro es el porcentaje específico de seguro respecto al valor de la propiedad asegurada. Debido al rápido aumento de los costos de construcción y la complejidad de los requisitos de coseguro, es extremadamente importante que analice con su agente los valores de las propiedades y los requisitos del coseguro.

Determine el valor del edificio

• Los límites de cobertura que una iglesia compra deberían corresponder al costo de reemplazar o reconstruir las instalaciones con mano de obra contratada y materiales nuevos.
• Es responsabilidad del asegurado cerciorarse de que tiene los límites adecuados para reemplazar las instalaciones y los objetos en ella.
• No suponga que la cantidad que paga por la iglesia o el monto del préstamo es el valor correcto.
• La propiedad personal comercial incluye todos los artículos que no son parte del edificio. Cuando la iglesia agregue nuevos artículos, debe asegurarse de ajustar la cobertura para incluir estos artículos o podría resultar en una cobertura insuficiente si hubiera una pérdida. Mantenga una lista de inventario actualizada y fotografías o video de apoyo en un lugar fuera de las instalaciones.

Cobertura adicional de la propiedad

Consulte con su compañía de seguros para verificar si necesita la siguiente cobertura.

Seguro «Inland Marine»: Para propiedad personal comercial que los miembros de la iglesia sacan de los instalaciones y usan en diversos lugares, y para artículos que se usan en diferentes lugares de un campus grande de la iglesia, por ejemplo, carros de golf.

Ingreso comercial: Reemplaza la pérdida o la disminución del ingreso que la iglesia sufre debido a daños a la propiedad por un evento con cobertura. También proporciona el gasto adicional de lugares provisionales o para agilizar las reparaciones con el fin de que el ministerio pueda operar nuevamente.

Procesamiento Electrónico de Datos (EDP, por su sigla en inglés): Para hardware y software de computadoras, sistemas telefónicos, sistemas de video y otro hardware costoso utilizado en el ministerio.

Daño causado por agua: Puede haber cobertura disponible para inundaciones y desbordamiento del alcantarillado. Hay opciones disponibles a través de un plan nacional contra inundaciones o a través de otras compañías.

Cobertura contra delitos: La cobertura por dinero y valores cubrirá los diezmos y las ofrendas. Además hay disponible cobertura por deshonestidad/fianza de fidelidad de los empleados.

Además tenga en cuenta lo siguiente:

• Cobertura limitada por cumplimiento de leyes y ordenanzas
• Propiedad personal y comercial del pastor
• Cobertura por daño de sistemas y equipos
• Riesgo de construcción/constructores en el edificio

Cobertura de responsabilidad

En los últimos años las iglesias están mucho más susceptibles a demandas y querellas judiciales por acusaciones falsas o comportamiento impropio. Si alguien reclama cualquier nivel de daño, usted querrá tener la cobertura adecuada. Hay varias opciones de cobertura disponibles para una amplia gama de riesgos. Converse con su agente sobre todos los aspectos de su ministerio y cualquier posible exposición con el fin de contar con la protección adecuada.

Tipos de cobertura de responsabilidad disponibles:

• Responsabilidad general (lesiones corporales o daños a la propiedad y gastos de defensa durante un litigio)
• Responsabilidad por conducta sexual impropia
• Responsabilidad de administradores y directivos
• Responsabilidad por prácticas de empleo
• Responsabilidad de beneficios para los empleados
• Responsabilidad por consejería/responsabilidad profesional
• Responsabilidad en el extranjero y seguro de viaje al exterior
• Compensación al empleado
• Vehículos alquilados y que no son propiedad de la iglesia
• Pagos médicos
• Responsabilidad contra todo riesgo (Responsabilidad global)
• Vehículo de la empresa

Cómo escoger una agencia

Es importante tener cobertura con una compañía de seguros que cuente con una calificación crediticia de A. M. Best de A- o mejor. Además, que el agente que atienda su cobertura tenga conocimiento sobre los seguros de iglesias. El Concilio General de las Asambleas de Dios tiene un programa de seguros adaptado para las iglesias de las Asambleas de Dios. Church Mutual, una compañía con clasificación A- y más de cien años de experiencia, respalda esta cobertura.
Por último, mantenga siempre una buena relación con su agente y tenga una comunicación abierta. Si comienza un ministerio nuevo, agrega un nuevo edificio o habitación, o agrega un nuevo equipo, comuníquese con su agente de seguros para que revise su póliza y obtenga cobertura suficiente.

Recursos adicionales

En nuestro sitio web de AG Financial Insurance Solutions, puede descargar un guía gratuita, "Lo elemental acerca de los seguros de iglesia" y ver la serie de video mensual Risk Management LIVE del abogado de nuestra corporación de las AD Richard Hammar.

También puede comunicarse con nuestro equipo de profesionales de seguros a través de nuestro sitio web para recibir ayuda con sus necesidades de seguro específicas. AG Financial Insurance Solutions existe para servir a nuestros clientes con el fin de puedan enfocarse en el ministerio.
Para más información sobre cobertura de seguros, comuníquese con Jerry Sparks en el teléfono 866.662.8210 o escriba al correo electrónico [email protected] o visite nuestra página web:www.agfinancialinsurance.com.