4 números que usted debe conocer

No es necesario tener un título en finanzas para gestionar bien el dinero, pero sí hay que dominar algunos aspectos básicos. El primer paso es saber cuál es su situación.

Los siguientes cuatro números le ayudarán a tener una imagen clara de sus finanzas actuales:

1. Ingresos mensuales previstos

Al saber con cuánto dinero usted cuenta, puede planificar mejor sus gastos para mantenerse dentro de esa cantidad. Si regularmente usted recibe cheques por las mismas cantidades, es fácil identificar sus ingresos mensuales sumándolos para obtener el total. Pero si recibe pagos irregulares, o la cantidad varía, esto puede ser más complicado. Obtenga un número lo más exacto posible, analizando los ingresos anteriores que ha recibido y basando cuidadosamente las estimaciones de los ingresos futuros.

2. Deuda total

Las deudas son uno de los obstáculos más importantes para alcanzar los objetivos financieros. Si usted tiene muchas deudas, especialmente de tarjetas de crédito, es importante que dé prioridad al pago de estas. El primer paso es averiguar exactamente cuánto debe.

3. Valor neto

El patrimonio neto es una medida de su riqueza, y es un número que puede cambiar dependiendo de su situación financiera actual. Se calcula sumando todos sus activos (cosas que posee, dinero que tiene ahorrado, etc.) y luego resta de esa cifra todas sus deudas. 

4. Puntuación de crédito

Su puntuación de crédito es importante porque los bancos y otros prestamistas la utilizan para decidir si le conceden o no un préstamo. Si tiene una puntuación crediticia baja, es posible que no pueda obtener un préstamo, o que lo obtenga, pero tenga que pagar un interés más alto. Conocer su puntuación de crédito le permite tomar medidas para mejorarla si es baja y mantenerla si es alta. Las puntuaciones de crédito se basan en la información de su informe de crédito, por lo que le conviene comprobarlo anualmente para asegurarse de que toda la información comunicada es correcta. Puede obtener informes de crédito gratuitos en annualcreditreport.com.

Siguiente paso: Establecer prioridades y objetivos

Una vez que tenga una buena idea de su situación financiera actual basada en las cifras anteriores, es el momento de evaluar sus prioridades de gasto. Un buen método es hacer una lista de todas las cosas que necesita o quiere hacer con su dinero, como pagar una deuda, ahorrar para un automóvil o una casa, tomar unas vacaciones familiares o ahorrar para la jubilación. Califique cada cosa como una necesidad o un deseo y luego clasifíquela por orden de importancia. Por ejemplo, si tiene una gran deuda, es una buena idea dar más prioridad al pago de esta que al ahorro para las vacaciones.

A continuación, utilice esta lista de prioridades para decidir sus objetivos financieros a corto, medio y largo plazo. Por ejemplo, un objetivo a corto plazo podría ser empezar a crear su fondo de emergencia abriendo un certificado de préstamo a la vista de AG y empezar a contribuir regularmente a él. Un objetivo a medio plazo podría ser continuar añadiendo a ese fondo de emergencia hasta contar con tres a seis meses de gastos domésticos. Un objetivo a largo plazo podría ser ahorrar lo suficiente para la jubilación.

En última instancia, el Mes de la Educación Financiera consiste en aumentar su capacidad para alcanzar los objetivos financieros que son importantes para usted. Conocer sus números es el primer paso. Dedique un tiempo este mes para identificar su situación y para elaborar un plan para avanzar.

Artículo publicado originalmente aquí en el sitio web de AG Financial Solutions.