7 receptáculos para simplificar su presupuesto personal

 «Gana todo lo que puedas, ahorra todo lo que puedas, da todo lo que puedas». — John Wesley, teólogo metodista (1703–1791) 

El propósito de un presupuesto es sencillo: ayudarle a ahorrar dinero para objetivos futuros limitando y haciendo un seguimiento de sus gastos. Sin embargo, el proceso puede parecer complejo. Algunos presupuestos tienen el detalle de un cuadro rococó, con docenas de partidas. Si esto le funciona, siga haciéndolo.

Sin embargo, si un enfoque tan detallado le parece una carga más que una ayuda, no abandone la elaboración de presupuestos. Simplifíquelo, al estilo de John Wesley. Categorizar los gastos en los siguientes receptáculos puede ayudarlo para armar su presupuesto, y quizás incluso su vida, un poco más sencillo:

Dar

Si prefiere las donaciones espontáneas, incluir las donaciones benéficas en un presupuesto podría parecer restrictivo. Sin embargo, si dar es importante para usted, las ofrendas merecen un lugar en el presupuesto. Puede ser útil pensar en este receptáculo como un recordatorio para priorizar sus donaciones junto con otras prioridades financieras.

El ahorro

A diferencia de los otros receptáculos enumerados aquí, este es para usted. Si aún no lo ha hecho, empiece por crear un fondo de emergencia para cubrir las franquicias del seguro, los gastos para la salud o dentales de su bolsillo y el mantenimiento de la vivienda y el coche. Como mínimo, acumule de tres a seis meses de ingresos en una cuenta de ahorros a la que pueda acceder fácilmente.

A continuación, cree un fondo de jubilación. Un informe reciente del Instituto de Investigación de Prestaciones a los Empleados mostró que, a pesar de que la gente vive más tiempo, la mayoría de los estadounidenses tienen lamentablemente poco ahorrado para la jubilación. Independientemente de su edad, el primer ahorro que tenga después de crear un fondo de emergencia debe destinarse a la jubilación.

Por último, cree un fondo de oportunidad. Tal vez le gustaría comprar una vivienda de alquiler, completar la renovación de su vivienda o hacer un viaje misionero a corto plazo. Este fondo es clave.

La deuda

En este receptáculo puede colocar todos los saldos de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y su hipoteca. En general, mientras que su receptáculo de ahorros debe ir creciendo, su receptáculo de deudas debe ir disminuyendo, a medida que va pagando los préstamos. Para lograrlo, es crucial que haga de la reducción y la eliminación de las deudas, especialmente las de las tarjetas de crédito de alto interés, una prioridad.

Gastos anuales

Estos pueden incluir, entre otros, los siguientes

• Impuestos sobre la propiedad
• Matrícula de su automotor
• Cuotas de la asociación de propietarios
• Mantenimiento de los sistemas de la vivienda, como el aire acondicionado, el calentador de agua y la calefacción
• Vacaciones familiares
• Regalos durante las fiestas y los cumpleaños
• Vacunación para mascotas
• Limpieza de alfombras o ventanas
• Honorarios del contable para la declaración de impuestos anual

Sume los gastos, amortigüe un poco y luego divida el total por doce para obtener una cifra mensual a la que debería aspirar. Si reserva dinero para estos gastos a lo largo del año, estará disponible cuando lo necesite.

Gastos mensuales

En este receptáculo pueden ir todos los gastos ordinarios que se pagan mensualmente, como los servicios públicos; el mantenimiento del automóvil; el teléfono; Internet; el cable; las comisiones bancarias; los suministros para mascotas; los suministros y servicios para el cuidado del hogar; y los gastos personales como la ropa, los cortes de cabello y los medicamentos. Resulta útil echar un vistazo a los gastos de los meses anteriores para proyectar con precisión la cantidad que debe asignarse en el futuro.

Gastos semanales

Como dice el refrán: «Las pequeñas fugas hunden grandes barcos». Considere que sus gastos semanales son las pequeñas fugas de su cuenta bancaria. Como tales, merecen una gestión cuidadosa. La gasolina, los comestibles, el estacionamiento, los almuerzos con los compañeros de trabajo, los gastos escolares, el alquiler de películas... estos gastos se acumulan rápidamente y pueden ser un reto para su seguimiento. Algunas personas han encontrado muy útiles las herramientas como Mint o MoneyWise.

Seguros

Aunque esto podría incluirse en sus categorías anuales o mensuales, creemos que merece su propio receptáculo porque el seguro ocupa un porcentaje importante del presupuesto de muchas familias. Revise todos los planes de seguro del automotor, del hogar, de vida, de salud, al menos cada dos años para asegurarse de que está pagando las primas más bajas posibles por la cobertura que necesita.
Al planificar su presupuesto, tenga en cuenta el panorama general. En última instancia, siempre que su presupuesto le ayude a ahorrar dinero, estará en el buen camino.

Artículo publicado originalmente aquí en el sitio web de AG Financial Solutions.