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7 errores comunes con el dinero
Publicado en Finanzas personales
1. Convertirse en víctima de su deuda
Si se dice a sí mismo: «Nunca voy a salir de las deudas», se paraliza para no alcanzar nunca ese objetivo. Salir de las deudas es posible. Solo tiene que dar un pequeño paso a la vez. Un enfoque recomendado es abordar primero la deuda más pequeña, destinando a ella todo el dinero posible cada mes hasta que quede saldada. Luego, tome el dinero que estaba poniendo hacia esa deuda anterior y aplíquelo a la siguiente deuda más grande hasta que esté pagada, y así sucesivamente.
2. Falta de visión de futuro
Cuando se es joven, la jubilación parece borrosa y lejana, por lo que la mayoría de la gente pospone el ahorro. El hecho es que cuanto antes se empiece a ahorrar, menos dinero se necesitará en general para construir un fondo de ahorros para la jubilación saludable que si se posterga. Esto se debe al poder del interés compuesto. Por ejemplo, alguien que empiece a ahorrar a los cuarenta y cinco años necesitará ahorrar mucho más para tener lo suficiente en la jubilación que alguien que empiece a ahorrar a los veinticinco, simplemente porque los intereses no tendrán tantos años para componerse.
Vea cómo el interés compuesto puede afectar a su futuro aquí.
3. Beneficiarios desfasados
Uno de los aspectos más importantes de tener finanzas personales saludables es mantener al día a sus beneficiarios. Esto es algo que debe hacerse durante toda la vida. Si ha vivido recientemente un acontecimiento importante como un matrimonio, un nacimiento, la muerte de un cónyuge o un hijo, o ha entrado en la jubilación, dedique el tiempo necesario a revisar sus beneficiarios y hacer los cambios necesarios.
4. Subestimar las reservas de efectivo
Es difícil exagerar la importancia de una reserva saludable de efectivo para amortiguar los gastos inesperados, sin embargo, según una encuesta reciente de Bankrate, que mide la seguridad que sienten los estadounidenses respecto a sus finanzas, solo 45% de las personas había ahorrado lo suficiente para cubrir al menos tres meses de gastos. La mayoría no había ahorrado nada o menos de lo recomendado. Procure apartar al menos entre tres y seis meses de gastos domésticos en un fondo de fácil acceso como un Certificado de Inversión del AG Financial Services o una cuenta del mercado monetario. El objetivo principal de estas reservas de efectivo debe ser hacer frente a las emergencias inesperadas y no obtener altas tasas de rendimiento.
5. Prescindir de una estrategia de distribución
Usted dedica mucho tiempo a desarrollar una estrategia de ahorro para la jubilación, pero es igual de importante tener una estrategia sobre cómo se distribuirán sus fondos una vez que se jubile. Las distribuciones deben planificarse cuidadosamente tanto para obtener el máximo beneficio fiscal como para evitar la posibilidad de sobrevivir a sus fondos.
6. Falta de comprensión de la Seguridad Social
A partir de 2015, el IRS comenzó nuevamente a enviar directamente las declaraciones impresas de la Seguridad Social. Es crucial revisar esta declaración y entender lo que significa para que pueda maximizar este beneficio a medida que envejece. Recuerde que cada situación financiera es diferente. Asegúrese de que entiende perfectamente la posibilidad de sanciones, la tributación de sus beneficios, los beneficios para su cónyuge y el mejor momento para empezar a recibir los pagos. Un profesional de la fiscalidad puede ayudar a responder a sus preguntas.
7. Prioridades desordenadas
Muchas familias tienen ingresos discrecionales limitados, y uno de los mayores errores es no priorizar adecuadamente el uso de ese dinero para obtener el máximo beneficio. Por ejemplo, es común ver a los padres ahorrar intensamente para la educación universitaria de sus hijos a expensas de su propia jubilación. Asegúrese de que sus ingresos discrecionales están sirviendo primero a sus objetivos financieros más importantes, ya sea el pago de deudas, la creación de reservas de efectivo o el ahorro para la jubilación. Estas cosas son las que tienen mayor potencial para afectar negativa o positivamente su bienestar futuro.Este artículo fue publicado originalmente aquí en el sitio web de AG Financial Solutions.
