Estrategias básicas para simplificar la vida financiera

Fragmento de un artículo publicado en FDIC.gov

Hay muchas razones para organizar y simplificar su vida financiera. Entre ellas encontramos eliminar el desorden, ahorrar tiempo y disminuir el estrés. Y he aquí otro factor que también nos motiva: la falta de vigilancia de las finanzas puede ser costosa si resulta en multas e intereses que pudieron evitarse, en la pérdida de inversiones, en el pago impuestos adicionales y otros inconvenientes. El boletín de la FDIC al consumidor ofrece una lista de nueve medidas básicas que puede tomar para ordenar sus asuntos relacionados con el dinero, y mantenerlos de esa manera.

1. Utilice la modalidad de depósito directo

Pida que su sueldo, su pensión, o sus beneficios del Seguro Social sean depositados automáticamente a su cuenta de banco. El depósito directo es más seguro, más fácil, y más conveniente que recibir un cheque impreso en el correo que después usted tendrá que depositar en su cuenta bancaria. Incluso podría ayudarlo a evitar las comisiones bancaria. Con el depósito directo usted puede tener acceso a su dinero con más rapidez que con un cheque impreso.

También se debe tener en cuenta que si recibimos Seguro Social y otros pagos de beneficios federales, la Tesorería de los Estados Unidos solamente los emite de manera electrónica desde marzo de 2013.

Para más información e “ir de forma directa” más temprano que tarde, llame a la línea de ayuda de la tesorería, 1-800-333-1795 o visite www.GoDirect.org.

2. Haga pagos automáticos de las facturas recurrentes.

Muchos comerciantes, como las compañías de seguros o los servicios públicos, le permitirá pagar las facturas recurrentes con un giro automático de su cuenta de cheques o a través de un cobro a su tarjeta de crédito. Sin embargo, usted debe recordar que necesita registrar estas transacciones en su chequera para no sobregirar su cuenta. Y si carga las facturas a una tarjeta de crédito, pague el saldo total en la fecha de cumplimiento para evitar los cobros de interés.

Muchos bancos también ofrecen servicios de pago en línea que permite pagar la cuentas con rapidez y facilidad. Estos programas generalmente le permiten ingresar a la página web de su banco para recibir electrónicamente las cuentas de las compañías con las cuales tiene tratos de negocios. Después, usted puede revisar la cuenta y pagarla usando la misma página web. Según Luke W. Reynolds, jefe de la sección de extensión a la comunidad de la FDIC, “Esta es una transacción donde no hay papeles impresos de por medio, y puede reducir la posibilidad de incurrir en multas por pagos atrasados”.

3. Haga sus gestiones de banco en línea.

Este servicio le permite revisar sus depósitos y giros, mantener un registro de su saldo, y transferir fondos de una cuenta a otra, por ejemplo, de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros,— cuando usted lo estime necesario.

A modo de ejemplo, al controlar su cuenta de banco en línea, usted puede revisar rápidamente su cuenta y verificar que no ha olvidado registrar en su chequera cada una de las transacciones que haga con su tarjeta de débito. Usted puede revisar si el dinero de los depósitos que se han hecho recientemente ya están disponibles para hacer giros. Es posible que usted prefiera recibir su estado de cuenta bancario por correo electrónico en vez del correo regular.

4. Haga transferencias automáticas a sus ahorros.

Póngase de acuerdo con su banco o su empleador para hacer con regularidad una transferencia automática de una cierta cantidad a sus cuentas de ahorro o inversiones. “Los programas de ahorro automáticos pueden facilitar la recaudación de un fondo de emergencia o ahorros para el futuro,” según Joyce Thomas, una instructora de la FDIC en la sección de extensión a la comunidad. “Además, si invierte en acciones, fondos mutuos u otros activos que no tienen seguro federal, se ha documentado que tales inversiones, si se hacen con regularidad, con el tiempo pueden reportar una ganancia mayor que tratar de predecir el mercado.

5. Considere la posibilidad de consolidar cuentas.

Piense en cuántas instituciones financieras diferentes usa y cuántas cuentas tiene (de ahorros, cuentas corrientes e inversiones) y además tarjetas de crédito. Es posible que pueda simplificar sus finanzas, reducir el recibo de correo y documentos, evitar ciertas tarifas e incluso obtener mejores ofertas al consolidar varias cuentas. La consolidación de cuentas también puede facilitar el control de toda su cartera y garantizar que su dinero esté adecuadamente diversificado.

Sin embargo, si planea consolidar sus depósitos en una institución, asegúrese de que los fondos combinados no excedan las limitaciones del seguro de depósitos de la FDIC. Recuerde que puede tener más de $ 250 000 en un banco y estar completamente asegurado siempre que el dinero esté en diferentes categorías de propiedad—: cuentas individuales, cuentas conjuntas, cuentas de jubilación, etc. Si necesita ayuda, visite www.fdic.gov/deposit/deposits o llame al 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).

Además, considere cancelar las tarjetas de crédito que no usa nunca, preferiblemente mucho antes de solicitar otro préstamo, —en caso de que al cancelar una tarjeta que tiene hace mucho tiempo disminuya temporalmente su calificación de crédito. Reynolds aconseja "Revise sus informes de crédito para asegurarse de cuáles de sus cuentas aparecen como abiertas y activas".

Para obtener su informe de crédito de manera gratuita de las tres agencias principales, visitewww.AnnualCreditReport.com o llame al 1-877-322-8228.

6. Busque herramientas automatizadas de administración de dinero

El software que descarga en su computadora o los servicios en la internet administrados por su banco o un tercero pueden brindarle un resumen actualizado, y en un solo lugar, de toda la información de sus cuentas en las diversas instituciones. Los programas también pueden ayudarlo a organizar sus finanzas, a entender cómo gasta su dinero y a detectar un posible fraude o robo (al proporcionarle un resumen regular de los saldos de las cuentas).

Pero también es importante tomar precauciones de sentido común. "Debe investigar y elegir una organización conocida y confiable, ya que la mayoría de estos servicios recopilan números de cuenta y contraseñas junto con otra información confidencial y de identificación personal", explica Rob Drozdowski, Especialista en tecnología de la FDIC.

7. Actualice su testamento y otros documentos legales, y asegúrese de que su familia sepa donde encontrarlos en caso de emergencia.

Estos documentos adicionales pueden ser estados de cuenta bancarios y registros de pensiones o directivas en las que usted determina lo que sucede con sus cuentas bancarias, propiedades y otros activos si quedara discapacitado.

Además de revisar su testamento (y comunicar a sus seres queridos dónde pueden encontrar el original), consulte a los beneficiarios que figuran en las pólizas de seguro de vida y cuentas de jubilación y considere tener o actualizar documentos (como un "poder o contrato legal duradero") que permitan que alguien administre sus finanzas u otros asuntos personales si pierdiera la capacidad de hacerlo.

8. Ponga sus papeles en orden

Incluso si confía en la tecnología, es difícil dejar de usar completamente el documento impreso. Comience con un sistema de archivo central en su casa para sus documentos bancarios, impuestos, seguros y otros documentos financieros. También designe un lugar para poner sus cuentas.

Para obtener orientación sobre dónde puede almacenar ciertos documentos o artículos que podrían ser difíciles o imposibles de reemplazar, consulte 5 cosas que debe saber sobre las cajas de seguridad, las cajas fuertes para el hogar y sus objetos de valor .

También deshágase de los papeles que con toda seguridad no necesita. Para más orientación, veasus registros financieros: Que desechar y cuándo.

9. No permita que un desastre lo tome desprevenido.

Si hubiera una emergencia y tuviera poco tiempo para salir de su hogar, tal vez por varios días o incluso semanas, ¿tendría acceso a dinero en efectivo, servicios bancarios y la identificación personal que necesita para llevar a cabo su vida financiera cotidiana?

Una estrategia es almacenar copias de documentos importantes, —como tarjetas de seguro médico, licencia de conductor, números de cuentas bancarias e información de tarjetas de crédito,— en un sitio seguro en la internet al que pueda acceder desde cualquier lugar.

Como conclusión, según Reynolds, es que "al dedicar unos minutos a organizar y simplificar su vida financiera, puede ahorrar muchas horas y tal vez una cantidad significativa de dinero".

Para más consejos sobre cómo manejar su vida financiera, visitehttps://www.fdic.gov/consumers/assistance