La importancia del cinco

El aprovechamiento máximo del dinero comienza con cinco principios fundamentales para la administración y la inversión. Tome en cuenta estos cinco principios cuando tome decisiones cada día y planifique sus metas financieras.

Los cinco principios

GANAR Aproveche al máximo lo que gana al entender su salario y sus beneficios. El principio relacionado con Ganar implica más que lo que usted recibe por su trabajo.  Este principio significa que usted está informado de las cláusulas en letra pequeña y los detalles relacionados con su cheque de sueldo, incluyendo los descuentos y retenciones.  Dicho de otra manera:  Para aprovechar de la mejor manera lo que gana, usted debe entender lo que recibe en pago y en beneficios. 

Pasos que usted debe dar

• Aprender los detalles acerca de su cheque de sueldo, incluyendo cualquier descuento
• Revisar los impuestos que son retenidos, incluyendo los impuestos Seguro Social y Medicare [seguro médico para personas mayores]
• Explorar e inscribirse en los beneficios que ofrece su lugar de empleo
• Invertir en su futuro – con educación y entrenamiento.

Consejos y sugerencias

• Recuerde, su empleador tiene que descontar de su sueldo algunos impuestos y otros asuntos cada período de pago. El dinero que usted lleva a casa (ingreso neto) es lo que recibe después de que se ha descontado cualquier impuesto u otras deducciones.
• Generalmente, sus descuentos y retenciones incluyen los impuestos federal, del estado y de la ciudad de su ingreso, los impuestos de Seguro Social y Medicare, su contribución a su ahorro para la jubilación, y sus pagos de seguro de salud provistos como parte de su trabajo.
• Asegúrese de aprovechar todos los créditos y descuentos que lo ayudarán a reducir sus impuestos.
• Si su empleador ofrece un programa de ahorros para la jubilación es una buena idea inscribirse en él. Si lo hace, usted puede hacer los arreglos necesarios para transferir automáticamente de su cheque de sueldo a la cuenta para la jubilación. Muchos empleadores igualarán parte de cada dólar que usted ahorre de esta manera, y usted recibirá este beneficio cuando se jubile.

AHORRAR E INVERTIR – El ahorro es un principio clave. Las personas que tienen el hábito de ahorrar con regularidad, aunque sea cantidades pequeñas, han pavimentado su camino al éxito.  Es importante abrir una cuenta de banco o en una cooperativa de crédito para facilitar el ahorro periódico.   Después, use sus ahorros para planificar para los momentos de la vida, y para las necesidades imprevistas o las emergencias.

Pasos que usted debe dar

• Empiece a ahorrar y a formar el hábito del ahorro; ¡que el primer pago sea a usted mismo!
• Abra y mantenga una cuenta en un banco o cooperativa de crédito que satisfaga sus necesidades.
• Haga un seguimiento de sus ahorros e inversiones, y controle lo que posee.
• Planifique para sus metas a corto plazo y a largo plazo.
• Comience un ahorro de emergencia para situaciones imprevistas.
• Consulte con un profesional cualificado en inversiones y asuntos financieros clave.
• Ahorre para la jubilación, la educación de los hijos y otras razones importantes.

Consejos y sugerencias

• Una manera sencilla de ahorrar es pagar primeramente a uno mismo.  Esto significa que cada período de pago, antes de ceder a la tentación de gastar el dinero. la persona se comprometa a poner algo en una cuenta de ahorro. Vea si es posible hacer algún arreglo con el banco para transferir automáticamente una cierta cantidad de su cheque de sueldo o, cada mes, de su cuenta corriente a sus ahorros.
• Las personas que saben cuáles son sus ahorros, generalmente son los que más ahorran, porque mantienen este pensamiento como algo importante. Ahora hay nuevas aplicaciones para el teléfono que ayudan a las personas a pasar por alto la compra de cosas que no son necesarias. ¡Sería útil probar una de ellas!
• Si usted está haciendo inversiones, sería bueno comentar su plan con un profesional cualificado. Antes de comprar inversiones, asegúrese de establecer un fondo de emergencia con el cual cubrir las necesidades de por lo menos tres meses. Mantenga sus ahorros en una cuenta asegurada ya sea en un banco o en una cooperativa de crédito.
• Muchos de estos profesionales se presentan como “planificadores de finanzas”.  Antes de contratar a alguien, pídale una descripción de los servicios que ofrece.  Un buen lugar para revisar las credenciales de un asesor de inversiones es en el departamento de protección al consumidor, en la oficina del fiscal general, o en la agencia que emite las licencias o certificaciones profesionales. 

PROTEGER – El principio de la protección significa que tomará precauciones respecto a su situación financiera. Enfatiza la importancia de acumular ahorros para casos de emergencia, y la compra de seguros. Manténgase alerta respecto al robo de identidad, e informado respecto a su informe de crédito y su puntuación de crédito.

Pasos que usted debe dar

• Mantenga sus documentos de crédito en orden
• Cuídese de los fraudes y las estafas, y proteja su identidad.
• Escoja un seguro que satisfaga sus necesidades, incluyendo el seguro para el cuidado de la salud.

Consejos y sugerencias

• Un buen sistema para mantener registros personales de dinero incluye copias de documentos importantes como su testamento, documentos de propiedad, información acerca de los ahorros y seguros, u otros documentos. Debe incluir un resumen de que sucede con la propiedad después de un acontecimiento importantes de la vida.
• Suponga que cualquier oferta que “parece demasiado buena para ser cierta”, especialmente si viene de una persona o una empresa que no conoce, probablemente es un fraude.
• Revise sus informes del banco y facturas tan pronto las reciba e informe cualquier discrepancia o cualquier detalle que despierte sospecha, como un giro de dinero o cobro que usted no autorizó.
• Cuando reciba una llamada o una nota por correo electrónico, vea con sospecha cualquier solicitud de “actualizar” o “confirmar” información personal, especialmente su número de Seguro Social, número de cuentas bancarias, número de tarjetas de crédito, número de identidad personal, su fecha de nacimiento, el apellido de soltera de su madre.

GASTAR. El concepto fundamental de Gastar es: hacer un presupuesto o un plan para usar el dinero sabiamente. Es bueno y útil que se establezcan metas financieras a corto y largo plazo y administrar el dinero para cumplirlas. 

Pasos que usted debe dar

• Viva dentro de sus posibilidades
• Sea un comprador inteligente, y compare precios y calidad.
• Haga un seguimiento de sus patrones de gastos y elabore un presupuesto o un plan para sus gastos.
• Planifique para sus metas a corto y a largo plazo.

Consejos y sugerencias

• Una buena manera de controlar sus gastos es que establezca la cantidad máxima que planea gastar cada semana o cada mes. Una vez que ha decidido cuál será ese límite, manténgase fiel a su plan.
• Es útil hacer un seguimiento de los gastos durante algunas semanas o meses para darnos cuenta de como usamos nuestros dólares y nuestros centavos. Considere la posibilidad de usar sistemas en línea o aplicaciones para el teléfono para mantener un registro de sus gastos, ¡se sorprenderá de lo que descubra acerca de sus hábitos!
• No deje que una liquidación o un cupón de descuento lo convenza de que quiere comprar algo que realmente no necesita y que no está en su plan de gastos.
• Cuando planifique una compra grande, dedique a comparar las tiendas y los precios, sea por teléfono o en la internet.

PRESTAR. A veces es necesario pedir prestado para gastos grandes, como los estudios, un vehículo, una casa, y pudiera ser que por gastos imprevistos. Sus posibilidades de conseguir un préstamo generalmente dependerá de su historia de crédito. y esta depende en gran medida de que usted tenga una historia de haber pagado otras deudas en el pasado haya pagado oportunamente sus cuentas.  Por lo tanto, cuídese de mantener una buena historia de crédito.

Pasos que usted debe dar

• Haga un seguimiento de sus hábitos de préstamo.
• Pague sus cuentas a tiempo.
• Cuando necesite pedir un préstamo, asegúrese de planear, entender y buscar un préstamo con un índice de porcentaje anual (APR) que sea bajo.
• Aprenda acerca del crédito cómo usarlo eficazmente.
• Presente a sus historial de crédito, como la refleja su informe de crédito y su puntuación de crédito. 

Consejos y sugerencias 

• Pedir dinero prestado es una manera de comprar algo ahora y pagarlo más adelante. Pero, generalmente cuando se pide un préstamo hay pagar “interés”. Cuanto más demore en pagar el dinero que pidió prestado, tanto más interés tendrá que pagar.
• Va le la pena buscar hasta encontrar la mejor oferta de préstamo. Compare los términos del préstamo que le ofrecen diversas entidades de crédito, y no dude en negociar esos términos.
• Al pagar el préstamo, es mejor abonar cada mes una cantidad mayor que el mínimo, de esta manera pagará menos interés durante la vigencia del préstamo.
• Una de las ayudas más importantes al buscar un préstamo es el APR (por su sigla en inglés), o índice de porcentaje anual. Este es el costo total, que incluye los cobros de interés y cargos, que se describe como un índice anual.
• El pago oportuno de sus cuentas ayudará a que su puntuación de crédito aumente. Aunque haya tenido problemas con algún préstamo en el pasado, usted puede comenzar con solidez y restaurar su historial de crédito solo por cumplir regularmente con sus pagos.
• Usted puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres agencias que operan a nivel nacional. Visite www.AnnualCreditReport.com o llame gratis al 1-877-322-8228 para solicitar sus informes sin costo alguno. Cuídese de los sitios web fraudulentos.