Planificación del presupuesto personal en 5 sencillos pasos

Para muchos, las estrategias financieras son un brebaje místico o mágico que es mejor dejar a aquellos con título profesional. Si bien buscar el consejo de un profesional financiero acreditado puede ser una decisión acertada y necesaria que depende de la complejidad de sus finanzas, usted puede crear e implementar algunas estrategias básicas por su cuenta. Estas estrategias son simplemente un plan que prioriza y asigna los recursos suyos para cumplir con los objetivos financieros que desea y ha establecido. He agrupado estas estrategias en cinco pasos: establecer sus metas, planificar los impuestos, crear su presupuesto, vivir dentro de su presupuesto y evaluar su presupuesto periódicamente.

El panorama general

Antes de comenzar a planificar su presupuesto, dedique un tiempo a pensar detalladamente y definir sus metas financieras. Estas metas darán forma a su presupuesto y pueden clasificarse como metas a corto plazo o largo plazo. Metas a corto plazoson metas financieras que quiere alcanzar o necesita alcanzar dentro de los próximos doce meses o menos. Las metas financieras a corto plazo más comunes incluyen ahorrar para las vacaciones, eliminar la deuda de tarjetas de crédito, ahorrar para un dispositivo importante que necesita ser reemplazado, y otros eventos similares. Haga una lista de estas metas, ya que tendrá que incluir estos compromisos en su presupuesto. Metas a largo plazo, estas son las que tardará más de doce meses en alcanzar, también debe incluirlas en su presupuesto. Posiblemente la meta a largo plazo más importante es ahorrar para la jubilación. Use los mejores medios disponibles cuando establezca sus metas de jubilación, ya sea un plan 401(k) o 403(b) con su empleador, una cuenta IRA o una serie de otras opciones. Otras metas a largo plazo pueden incluir un plan de ahorro para la universidad, pagar la hipoteca o crear una cartera de inversiones. Dedique un tiempo a considerar estos compromisos a largo plazo y luego desglóselos en asignaciones mensuales para incluirlos en su presupuesto.

El factor de los impuestos

Ahora es momento de hacer un poco de planificación de los impuestos. Primero que nada, debe asegurarse de que está reteniendo suficiente impuesto para no terminar el año con una factura de impuestos inesperada. Por otro lado, en realidad no desea recibir un reembolso enorme. Una alta retención de impuestos puede restringir innecesariamente su ingreso de efectivo y extender el tiempo que tardará en alcanzar sus objetivos financieros. Nadie ha recibido un cheque de intereses del IRS junto con un reembolso de los impuestos pagados en exceso. Si no necesita los fondos para los gastos mensuales, tome esos fondos "en exceso" y póngalos a trabajar en su presupuesto. Acelere el cumplimiento de una o varias metas, aumente su inversión de jubilación o simplemente ahorre más en su propia cuenta de ahorros con interés.

La planificación por escrito

Ahora que sus metas han sido establecidas y tiene una idea clara de su sueldo neto (ingresos después de impuestos, beneficios, etc.), es el momento de crear su presupuesto. Hay numerosas herramientas de presupuesto personala su alcance, tanto en formato impreso como en línea. Aproveche estas herramientas. Estas herramientas loo guiarán a través del proceso del presupuesto, le ofrecerán asesoramiento y lo ayudarán a garantizar que el presupuesto que usted produce sea integral y completo. Aunque hay muchos otros, Dave Ramsey y Crown Financial ofrecen dos de las herramientas de presupuesto personal más populares.

La creación de su presupuesto inicial puede ser difícil. No espere que sea perfecto desde su primer intento. Mas bien úselo como un patrón y revíselo todos los meses. Al preparar su presupuesto, debe incluir sus entradas netas de efectivo (el sueldo que lleva a casa) y todas las salidas (gastos) como diezmos, hipotecas, servicios públicos, servicios inalámbricos y por cable, préstamos automotrices, alimentos, entretenimiento, etc. No omita nada. Si tiene alguna duda, inclúyala. Siempre es mejor sorprenderse gratamente que gastar más que su presupuesto.

Una vez que haya completado el primer borrador de su presupuesto, dedique un tiempo a ver dónde van sus fondos y si hay una oportunidad de ahorrar. Revise sus costos fijos mensuales como las tarifas de servicio y las primas de seguro. ¿Puede obtener la misma cobertura por un menor costo? ¿Tiene el mejor plan de cable/satélite para usted y su familia? ¿Puede refinanciar o consolidar alguna deuda a un costo menor? Es sorprendente cuánto es posible ahorrar al revisar, recortar u optimizar honestamente sus compromisos mensuales. 

Siga el modelo

Una vez finalizado su presupuesto, comienza la parte más desafiante. Llegó el momento de vivir dentro de su presupuesto. Me hace pensar en un popular episodio de Seinfeld donde Jerry y Elaine están en el mostrador de un alquiler de autos donde tienen un intercambio de palabras con la empleada. Ella tiene constancia de una reservación, pero el auto que Jerry reservó no está disponible. Después de que la empleada dice: “Yo sé cómo se hacen las reservaciones”. Usando un ampuloso lenguaje corporal, Jerry responde: “No creo que sepa. Cualquiera puede hacer una reservación, lo importante es mantenerla”. Así también sucede con su presupuesto. Cualquiera puede crear un presupuesto. Lo importante es mantenerse en ese presupuesto. No es simplemente un ejercicio cerebral o una referencia para intentarlo. Es mas bien el plan para alcanzar sus objetivos financieros. Por supuesto, hay ocasiones en que se presentan circunstancias y gastos imprevistos que pueden afectar su presupuesto mensual. Si esto ocurre, reagrúpese y vuelva de inmediato a su presupuesto. No se desanime y ni deseche su presupuesto. Determine si puede hacer cambios para evitar que suceda lo mismo nuevamente y continúe intentándolo. 

Haga un actualización cada año

Finalmente, revise, evalúe y actualice su presupuesto periódicamente (por lo menos anualmente). Cuando los cambios impacten su “panorama financiero general”, actualice su presupuesto de manera consecuente. También es bueno revisar regularmente los cargos recurrentes o los gastos fijos. Compare los competidores para ver artículos como seguros, planes de comunicación inalámbrica, servicio de Internet y servicio de cable o satélite, solo por nombrar algunos. Esta también es una oportunidad para revisar sus objetivos. ¿Alcanzó sus metas a corto plazo? ¿Cuáles son sus nuevas metas a corto plazo? ¿Cómo está progresando en sus metas a largo plazo? ¿Han cambiado sus metas? Considere estas preguntas y luego haga los cambios necesarios a su presupuesto.

Algunas estrategias financieras pueden ser bastante complejas. Sin embargo, todos pueden comenzar con la estrategia financiera más básica: un presupuesto.  Establezca sus objetivos, cree un presupuesto alrededor de sus objetivos, viva de acuerdo con ese presupuesto y luego vuelva a evaluar su presupuesto de manera regular.  Con un poco de práctica y autodisciplina, puede sentirse cómodo con el proceso del presupuesto, lo que le da la oportunidad de alcanzar sus sueños financieros.

Este artículo fue publicadoaquí en la página web de AG Financial Solutions.